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Bancos digitais ou tradicionais: dicas para aumentar o limite do cartão

A escalada da crise econômica, com a inflação na casa dos dois dígitos, corrói o poder aquisitivo. Muitas famílias brasileiras encontraram no cartão de crédito uma forma de garantir o consumo e quitar as contas. O uso desta modalidade de pagamento aumentou 42,4%, no primeiro trimestre de 2022. Ao todo foram gastos R$ 478,5 bilhões, conforme dados da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). 

É a forma de pagamento mais usada, 70% dos brasileiros que possuem cartão de crédito têm em média três a quatro cartões, aponta pesquisa do Serasa. O crescimento no uso, motivado pela situação do país, aumentou o desejo de ampliar o limite do cartão. É uma ferramenta prática que, se utilizada com planejamento, garante pontuações, descontos e compras que não poderiam ser realizadas à vista ou no débito. Mas usar de maneira desenfreada pode gerar dívidas altas e difíceis de saldar. Por falta de gestão, de aliado, o cartão pode virar vilão das finanças. A inadimplência veio na “carona” do aumento do crédito, 77,7% das famílias no país estão com contas em atraso ou dívidas.

Limite não é renda extra

Vale lembrar que, o limite do cartão de crédito não pode ser confundido com renda extra. Deve ser enxergado como empréstimo: não é algo para qualquer hora e exige sensatez, com cautela para evitar endividamento.

Mas o que é esse almejado limite? É basicamente o montante que a emissora do cartão disponibiliza para você utilizar em compras. O limite é estabelecido com base na capacidade financeira. Quem ganha mais e paga em dia, tem mais limite. Para saber qual é o limite do seu cartão, existem muitos meios: alternativas tradicionais de contato — indo em um caixa eletrônico, acionando a Central de Atendimento — ou até consultando o aplicativo do banco, prática muito comum, com o fácil acesso aos smartphones e o crescimento exponencial das instituições bancárias digitais.

Alternativas para conseguir o aumento

Existem dois meios de elevar o limite disponível. A primeira forma é com análise de crédito automático, que ocorre quando a instituição constata que suas finanças são estáveis e libera um novo limite de forma automática. Para tanto, você precisa permitir esse tipo de prática na assinatura do contrato. A outra maneira é por meio de uma solicitação de aumento. Você pode fazer diretamente com a instituição, que vai analisar a solicitação e a aprovação não é garantida.

No momento em que o valor é liberado, o limite diminui de acordo com os gastos. Nesse sentido, é importante estar ciente que não é cumulativo: cada compra feita decresce a quantia desse limite de forma proporcional. Se o seu limite é de R$ 1.000,00 por exemplo, e você gastar R$ 800,00, vai ter somente R$ 200,00 para uso até a quitação da fatura correspondente. Por último, outra boa saída é ter mais de um cartão de crédito. Assim, com a junção de valores dos limites, você terá acesso, na prática, a mais possibilidades e a uma margem maior para gastos. O que não pode é perder o controle e não pagar a fatura total dos cartões, porque os juros são muito altos e a dívida vira um tsunami. 

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Mantenha os dados atualizados

É nítido que, por se tratar de uma relação ligada a transações financeiras, sua renda mensal

será vistoriada. Mantenha atualizada a sua condição salarial, de acordo com as variações ao longo do tempo. Se o seu poder de compra aumentar, abrem-se mais portas e benefícios junto à instituição bancária.

Outra dica é ficar de olho nas datas de pagamento, para não restar nenhuma pendência, com o banco ou em relação a outros desembolsos. Usar com frequência seu cartão de crédito também é primordial. Pode utilizá-lo para pagar grande parte das suas contas, como escola, conta de luz e mercado. A estratégia funciona para comprovar um histórico de uso amplo e cumprimento das obrigações no prazo, gerando confiança na relação do consumidor para com o prestador.

Para a sua empresa

Com a inserção dos recursos digitais, é muito rápido criar contas em bancos on-line e monitorá-las de qualquer lugar – em casa, no escritório, na praia ou no cinema. Com as facilidades do mundo digital e a possibilidade de supervisionar seus cartões pelo aplicativo bancário, como transações atuais e futuras, a gestão financeira fica descomplicada, literalmente na “palma da mão”.  Muitos aplicativos trazem o chat como solução digital, uma forma direta de tirar dúvidas e obter orientações específicas. 

Os aplicativos também possibilitam conhecer seu potencial financeiro, simular linhas de crédito, verificar antecipação de rendimentos e aproveitar as oportunidades oferecidas pelo banco. Se seu negócio possui metas realistas de sucesso e almeja resultados satisfatórios, tudo depende de gerir de maneira eficiente os recursos disponíveis. 

A concessão de crédito é um fator a ser analisado e incluído nos planos de ação do empreendimento, a depender do cenário. Devem ser elencados riscos referentes à inadimplência, os altos juros e taxas que podem incidir. Realizar o cálculo de um limite de cartão é a peça-chave. Como se trata de um cartão empresarial, o banco vai consultar o CNPJ da empresa para verificar o aumento pretendido. Procure o aconselhamento de especialistas e saia da inércia: é hora de se adaptar ao mundo digital, conhecer as ferramentas e pensar no melhor para seu projeto e escopo empresarial.