Os 3 investimentos mais seguros e acessíveis em bancos digitais

Antes de começar a realizar investimentos, é importante conhecer um pouco mais sobre o mercado para não entrar em uma furada e perder dinheiro em operações perigosas. O ideal para pessoas novatas é apostar em algumas das opções de investimentos em renda fixa, que são aplicações tão seguras quanto a poupança, mas com rendimentos muito superiores. Essa categoria de investimentos possui uma série de características que as tornam mais favoráveis para quem está começando, e, inclusive, estão presentes no catálogo de serviços dos mais variados bancos, inclusive os digitais.

As aplicações em renda fixa são recomendadas por reunirem algumas particularidades essenciais para pessoas iniciantes. Elas possuem esse nome por terem seus rendimentos atrelados a uma taxa previamente acordada em contrato, garantindo maior segurança para os investidores e fazendo com que as aplicações sejam menos voláteis. Suas principais características são:

  • Previsibilidade dos ganhos: o investidor possui uma ideia de quanto irá receber na data de vencimento do investimento. Nesse sentido, os investimentos podem ser:
    • Prefixados: é acordada uma taxa fixa, permitindo que o investidor saiba exatamente quanto irá receber ao final da data acordada.
    • Pós-fixados: o investimento é atrelado a uma taxa de mercado, como Selic ou IPCA. Apesar de o investidor poder fazer uma estimativa do rendimento, não é possível realizar cálculos exatos, já que as taxas são variáveis e dependem das oscilações do mercado. 
  • Boa rentabilidade: o investidor recupera o dinheiro investido acrescido de juros, sem grandes riscos, a taxas superiores à da poupança.
  • Baixo risco: as operações são as mais seguras do mercado e os ganhos são garantidos pelo Tesouro Nacional, no caso de títulos públicos, ou assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), no caso de títulos privados.
  • Alta liquidez: a maioria dos títulos pode ser resgatada no mesmo dia ou no próximo dia útil.

Agora que já entende melhor como funcionam os investimentos em renda fixa, confira quais são as aplicações mais indicadas e acessíveis para quem não possui experiência com investimentos e deseja começar a lucrar uma renda extra.

LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos semelhantes, mas destinados a áreas diferentes, como o próprio nome indica. Os títulos desses investimentos são emitidos por instituições financeiras particulares e funcionam como um empréstimo para que sejam investidos em obras ou operações nos setores imobiliário e agropecuário.

Na compra dos títulos, é acordada uma taxa de juros, que indicará o rendimento do investimento. O investidor recebe, portanto, o valor investido acrescido de juros na data de vencimento da aplicação. Essas modalidades de investimentos são mais recomendadas para investimentos de médio e longo prazo.

É preciso fazer um bom planejamento e traçar objetivos claros antes de adquirir algum título, pois geralmente não é possível resgatar seu dinheiro antes da data acordada. Por isso, é imprescindível avaliar qual dos prazos atende às suas necessidades.

Entre algumas de suas vantagens, estão a isenção de taxas e de imposto de renda e a adesão ao seguro do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isto é, caso a instituição decrete falência, o fundo de garantia ressarcirá seu investimento em aportes de até R$ 250 mil.

Tesouro Direto

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Imagem licenciada freepick

O Tesouro Direto é uma das modalidades de investimentos mais seguras que existem. Os títulos são emitidos pelo Governo Federal, que é considerado um ótimo pagador. Nessa modalidade de investimento, o Estado brasileiro angaria fundos para realizar obras públicas ou investimentos em setores estratégicos, como infraestrutura, transporte, entre outros.

Esse investimento é pós-fixado, atrelado à taxa Selic, portanto os rendimentos estão diretamente relacionados ao desempenho da taxa de juros brasileira. Apesar de possuir certa estabilidade, a taxa continua sendo variável, impossibilitando estimativas exatas de seus lucros, podendo ser maiores ou menores na data de resgate, a depender do andamento da economia.

O Tesouro Selic, como também é conhecido, é uma ótima opção para construir sua reserva de emergência. A reserva de emergência deve ser um valor suficiente para cobrir seus gastos por pelo menos 6 meses, e é uma prática realizada para estar protegido contra imprevistos, como perda do emprego, problemas de saúde ou até mesmo ter que pagar o conserto do carro. Investindo o dinheiro poupado no Tesouro Direto, ele não fica parado perdendo valor para a inflação, e, como possui liquidez diária, é possível resgatá-lo a qualquer momento, em caso de necessidade.

CDB

Iniciantes frequentemente questionam o que é CDB. A sigla significa Certificado de Depósito Bancário, e é um tipo de investimento semelhante ao Tesouro Direto, mas, nesses casos, os títulos são emitidos por instituições financeiras privadas.

Ao comprar um título de CDB, o investidor realiza um empréstimo para que o banco realize suas operações usuais. Em contrato, a instituição se compromete a retornar o dinheiro acrescido de juros.

Os títulos podem ser prefixados, que possuem uma previsibilidade maior, já que no contrato já é determinada a taxa a ser aplicada e o valor do investimento na data de vencimento. Ou também pós-fixado, atrelado a taxas como IPCA e CDI, que podem oscilar ao longo do período, até a data de vencimento da aplicação. E ainda podem ser híbridos, juntando as duas modalidades em uma só, com uma parte do título prefixada e a outra pós-fixada.

Esses investimentos também possuem garantia do FGC, trazendo mais segurança para os investidores, e atualmente estão em alta, por conta de o governo brasileiro ter aumentado a taxa Selic para 13,75% ao ano (o que afeta diretamente o CDI) e a inflação, expressa pelo IPCA.