Empréstimo para pequenas empresas? É possível se fizer isso de maneira inteligente

A economia está mostrando sinais de recuperação. Isso torna o ambiente de crédito para pequenas e microempresas mais favorável e acabam tendo benefícios como Maquininha de cartão. Mas quais são os passos necessários para não ter problemas de financiamento?

As respostas ajudarão a atrair mais clientes para o seu negócio. Ela está nesta posição! Nele, daremos dicas valiosas para empreendedores avaliarem de forma inteligente as necessidades de crédito. Claro, tente evitar ao máximo perder o controle de suas finanças! Também o aconselharemos no processo de obtenção de um Empréstimo para pequenas empresas em condições favoráveis ​​sem perder muito tempo com burocracia.

Devido ao sucesso do Programa Estadual de Apoio às Pequenas e Microempresas (Pronampe) do ano passado, o governo federal decidiu transformá-lo em política pública permanente em junho de 2021. Como esperado, a demanda por crédito para pequenas empresas é tão alta que os fundos estão se esgotando rapidamente. Segundo o Valor Econômico, o Pronampe 2021 liberou 80% do total de recursos disponíveis para o ano – o equivalente a cerca de 20 bilhões de reais. Mas não se preocupe.

Existem outras linhas de crédito bastante favoráveis ​​para pequenos negócios e que devem atender às necessidades dos empresários na recuperação pós-pandemia como Máquina de cartão.

Empréstimo para pequenas empresas: Creditas

Fundada em 2012 como Banco Fácil, a fintech começou como um marketplace para comparar preços de produtos financeiros e até mesmo direcionar clientes para instituições financeiras tradicionais.

Em 2016, iniciou seu primeiro empréstimo com garantia de imóveis e veículos. No ano seguinte, a FinTech mudou de nome e passou a ser Credit. Existem 3 tipos de empréstimos para empresas:

Há garantia de propriedade tx. Juros começam em 0,84% à tarde com garantia do veículo tx.

Juros começam em 1,49% à tarde e consignação particular tx. Juros começam em 1,19% à tarde como o nome indica, os dois primeiros precisam se qualificar para garantir seus interesses.

Portanto, a garantia torna a taxa de juros mais barata, pois reduz muito o risco do negócio e torna o e Empréstimo para pequenas empresas mais barato. A Creditas oferece o menor CET (Custo Efetivo Total) das empresas pesquisadas, variando de 18,52% a 60,78% ao ano, dependendo do tipo de empréstimo, valor e prazo escolhido. Esta é a principal razão pela qual o CET é o mais baixo entre os pesquisados.

Itaú

No Banco Itaú, uma das instituições financeiras mais reconhecidas do país, sua empresa encontra linhas de crédito de curto, médio e longo prazo. A primeira são as várias opções de capital de giro. No entanto, ainda estão disponíveis adiantamentos para contas a receber, descobertos, contas hipotecárias e crédito instantâneo. Cada uma dessas recomendações fornece dinheiro rápido para necessidades comerciais urgentes.

O crédito de médio prazo pode ser opções como antecipação de vendas regulares, linha de fornecedor do cliente, financiamento de veículos, garantias, fornecedores pagantes, crédito rural e muito mais. Os empréstimos de longo prazo permitem financiar máquinas e equipamentos ou comprar imóveis.

Caixa: FAMPE e PRONAMPE

FAMPE

Para empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões, a parceria entre CAIXA e SEBRAE oferece capital de giro por meio do Fundo de Garantia às Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que garante 80% do empréstimo.

As taxas variam de acordo com o tamanho do seu negócio, com um período de carência de até 12 meses para pagamentos iniciais.

PRONAMPE

Giro CAIXA PRONAMPE é uma nova linha de crédito oferecida pela CAIXA no âmbito do PRONAMPE – Programa Nacional de Apoio às Micro e Pequenas Empresas.

O esquema foi instituído pela Lei nº 13.999, de 18 de maio de 2020, e tem como objetivo fornecer recursos para estimular e fortalecer os pequenos negócios, além da manutenção de empregos, pois é um dos requisitos para que uma empresa possa arrendar um empréstimo.

Plataforma Nexoos

Nexoos é uma plataforma que conecta as duas pontas do negócio, a empresa e o investidor. Eles oferecem empréstimo 100% online, sem burocracia e com aprovação em até 2 dias.

E por isso é um sistema que oferece benefícios para ambas as partes: o trader tem os juros mais baixos do empréstimo e o investidor tem retornos mais altos.

Por meio do modelo Marketplace Lending, ampliam as oportunidades de entrada e, assim, oferecem mais oportunidades de crescimento.

Santander

O Banco Santander oferece diversas soluções de Emprestimo para pequenas empresas para que visam financiar capital de giro, e assim permitem equilibrar os fluxos de caixa de sua empresa, além de diversas condições, incluindo taxas, parcelamentos e redução de burocracia. Abaixo estão os tipos de linhas de crédito disponíveis:

Capital de giro – um empréstimo para equilibrar os fluxos de caixa da sua empresa em vários termos.

Subsidiado – Empréstimo parcelado que dá benefícios a você, que paga suas parcelas em dia e em condições favoráveis ​​de mercado.

Franquias – Uma linha de crédito para o desenvolvimento do seu negócio de franquias

Recompensa – Empréstimo parcelado com possibilidade de liberação das últimas parcelas com amortização pontual.

Eletrônico – Empréstimo para micro e pequenas empresas, pré-aprovado e de fácil contratação.

Empréstimo para pequenas empresas: BNDS

Como parte de uma iniciativa de combate ao impacto econômico da pandemia, o BNDES ampliou a oferta de capital de giro dessa linha de crédito para empresas ou grupos econômicos (se for o caso) com faturamento anual de até R$ 300 milhões, com limite de financiamento de até R$ 70 milhões por ano.

Acima de tudo, o objetivo é oferecer empréstimos rápidos e flexíveis para empresas de todos os portes, amenizando o impacto financeiro da pandemia para os empresários e contribuindo para a preservação dos empregos no Brasil. Em julho, outros R$ 5 bilhões foram disponibilizados para apoiar micro, pequenas e médias empresas.

Para solicitar financiamento, é preciso procurar um agente financeiro credenciado do BNDES, que pode ser um banco ou agência de fomento.

Conclusão

É certo que determinar a melhor opção de financiamento para uma empresa não é uma tarefa fácil. Para conseguir o empréstimo ideal, é preciso pesquisar bastante e buscar orientação de assessores de instituições financeiras, como cooperativas de crédito.

Pedir dinheiro emprestado sem um planejamento adequado é um erro inaceitável quando há muita responsabilidade por suas finanças. Para muitos empreendedores, seria um sonho elaborar a fórmula para a escolha de financiamento de uma empresa sem comprometer o caixa. Por outro lado, existem procedimentos que podem ser tomados para investir adequadamente e proporcionar bons resultados para o seu negócio.

O primeiro passo é determinar a finalidade do empréstimo. Dessa forma, fica mais fácil encontrar a linha de crédito mais adequada para sua empresa. Outra medida positiva para avaliar como o capital está impulsionando o crescimento é estimar corretamente quanto a empresa precisa usar. Este cálculo deve ser feito com muito cuidado para respeitar a situação financeira e tornar o investimento útil para o desenvolvimento da empresa.

Os empresários podem ter mais tranquilidade na gestão se começarem a pagar os déficits dos empréstimos. Isso possibilita o planejamento e a reserva de recursos financeiros de forma a não comprometer a capacidade de cumprir os compromissos com diversos segmentos do público-alvo, como colaboradores e fornecedores.