Você já conhece o PIX? Nomeado pelo Banco Central, o PIX é uma forma de realizar pagamento de forma instantânea e está movimentando o mercado. Para ser mais exato, ele é um meio de liquidação de transferência de valores que poderá ser feita em tempo real, ainda que fora do horário comercial.
Indo além, a nova modalidade promete ter taxas menores do que os serviços já disponíveis. E, agora que chegou ao Brasil, deve beneficiar a muitos, já que será possível fazer transferências entre pessoas físicas, para empresas e até órgãos governamentais.
Em outros países, esse meio de pagamento já é uma realidade há mais tempo.Então, se você não deseja ficar para trás e quer saber mais sobre o Pix, continue lendo este texto e fique por dentro desta novidade!
O que é o PIX?
Para entender melhor como o PIX inova os pagamentos, é preciso, primeiro, entender como eles funcionaram até hoje. Para transferir valores entre bancos, era preciso haver uma comunicação entre eles. Isso é, o banco A precisava realizar essa transação por meio do SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) para que o banco B pudesse receber.
Esse processo pode durar horas ou, até mesmo, dias. Com o pagamento instantâneo, porém, esse processo inteiro dura apenas alguns minutos.
Por definição, o PIX são as transferências monetárias eletrônicas nas quais a transmissão da ordem de pagamento e a disponibilidade de fundos para o usuário recebedor ocorre em tempo real. Mais que isso, o serviço desta modalidade fica disponível 24 horas por dia, sete dias por semana e em todos os dias no ano. Bem diferente do que ocorre hoje em funções como TED e DOC que só podem ser feitas em horário comercial.
Indo além, as transferências do PIX ocorrem diretamente da conta do usuário pagador para a conta do usuário recebedor. Ou seja, sem a necessidade de intermediários, o que propicia custos de transação menores.
Como funciona o Pix?
O PIX, ou pagamento instantâneo, é simples e a transação pode ser concluída em menos de 20 segundos. Isso porque não é necessário inserir dados do recebedor como: banco, agência, conta ou, até mesmo, CPF. Assim, todo o processo fica muito menor e menos complicado. O que, por sua vez, aumenta a qualidade da transação.
Para funcionar, o pagador deve ter uma conta com um Prestador de Serviço de Pagamento (PSP), um celular e o aplicativo desse prestador instalado no aparelho. Os pagamentos podem ser realizados por meio de diferentes tecnologias como o QR Code. Essa opção, inclusive, irá reduzir os custos de pagamento drasticamente, beneficiando comércios e empreendedores de todos os tipos e empresas de todo tamanho.
Também é esperado que o uso de cartões se altere. Afinal, com o PIX, temos uma opção de transação na qual o valor é recebido em tempo real. Para muitos, este é o sonho de um mercado mais ágil e barato tornando-se realidade.
Apesar de o PIX poder ser realizado de muitas maneiras, o próprio Banco Central acredita que o PIX será mais utilizado em smartphones. Isso porque as instituições financeiras ou de pagamento já estão disponibilizando em seus aplicativos a opção do pagamento instantâneo.
O sistema PIX
Agora que você já compreende melhor o que é o PIX, deve estar curioso para entender como ele funciona. Para entender melhor como a transferência instantânea ocorre, porém, é preciso entender o seu sistema.
O sistema PIX é dividido em diferentes papéis. Entre eles está o pagador, um dos mais fáceis de compreender. Ele é o cliente que paga por um produto ou serviço, ou aquele que realiza uma transferência. Outro papel simples de ser compreendido é o do Recebedor. Isso é, aquele que recebe o valor transferido.
Outro papel importante na transferência é o participante direto. Esse é composto por bancos, bandeiras e todas instituições financeiras que têm contas no Banco Central e estão conectadas à infraestruturas de liquidação.
O Participante indireto, por sua vez, são as fintechs, contas de pagamento e outras instituições que não têm conta no Banco Central e que usam um participante direto para realizar as liquidações.
Outros dois papéis essenciais são o da Infraestrutura única de liquidação, que é o BACEN e os Provedores de serviço, softwares e instituições onde o usuário detém contas de pagamento. Para simplificar, são os serviços que você fará uso para realizar a transação.
O Banco Central também têm o seu papel, como é de se esperar. Ele é responsável por centralizar toda a administração das transações dos pagamentos instantâneos, não dependendo de outras instituições para que elas ocorram.
Qual será a taxa do PIX?
Inicialmente, foi anunciado que as transações entre pessoas físicas no PIX seriam de graça. No entanto, isso não se concretizou e o Banco Central revelou que a taxa será de R$ 0,01 a cada 10 transações. Ainda assim, por ser um valor relativamente baixo, o PIX continua com potencial para substituir operações de DOC e TED.
