Como funciona o score do cartão de crédito, é uma informação valiosa para quem pretende solicitar esse produto.
Algumas pessoas não entendem quando suas propostas de cartão de crédito são negadas. É que o score é uma das ferramentas de consulta.
Com sua utilização cada vez mais crescente, o cartão de crédito tem fatores determinantes no momento de avaliar sua liberação, dominar esse assunto é muito importante.
Nesse artigo vamos entender sobre como funciona o score para cartão de crédito, e sua importância na avaliação feita no momento que se solicita.
Se você não tem esse conhecimento, ou está desatualizado, continue conosco até o final.
O que preciso saber sobre o score?
Para você começar a entender o que é o score, quero fazer uma comparação com o instrumento que é muito utilizado por todas as pessoas: o termômetro.
O termômetro é uma ferramenta usada para medir a temperatura, quanto mais alto na escala do termômetro indica que a temperatura está alta ou quente. Assim também quando o valor for baixo, na escala do termômetro, a temperatura está baixa ou fria.
Assim é o score, uma tabela que tem o numeração que varia de 0 até 1000, onde o zero indica possibilidade baixa para pagamento de dívidas e 1000 indica que a pessoa tem alta probabilidade de pagar suas dívidas.
Então podemos dizer de forma simplificada que o score é um termômetro da vida financeira de uma pessoa. As empresas usam o valor do score para saber se podem ou não oferecer crédito ao solicitante.
Como é interpretado os valores do score em relação a probabilidade de inadimplência.
A pontuação vai de zero a 1.000 pontos:
- Alto risco de inadimplência: de 0 a 300 pontos
- Médio risco: de 300 a 700 pontos
- Baixo risco: acima de 700 pontos.
Como é calculado o score
Segundo a Serasa, o score é o resultado dos hábitos de pagamento e do relacionamento da pessoa com o mercado que disponibiliza o crédito. Ele aponta a probabilidade que a pessoa de quitar a dívida pretendida, por ele é tão usado. Mas como esse valor é calculado.
Para se ter o valor do score é coletado dados da vida financeira, e feito a comparação com outros perfis já catalogados.
Vejamos agora quais os fatores que são levados em conta para alimentar o score:
- Dados públicos, como pesquisas de mercado de trabalho, índice de endividamento por região, entre outros;
- Dados pessoais fornecidos em cadastros (RG, CPF, endereço e data de nascimento);
- Quantas vezes buscou crédito no mercado;
- Se houve busca de crédito em financeiras;
- Idade desde a primeira busca de crédito;
- Tempo desde a primeira busca de crédito paga por meio de cheque;
- Número de vezes em que teve dívidas em aberto;
- Tempo da última exclusão da dívida em aberto;
- Valor de dívidas em aberto;
- Lugares onde os débitos foram registrados;
- Existência ou não de ações judiciais como busca e apreensão;
- Títulos protestados.
Como o score influencia no cartão de crédito
Algumas pessoas não entendem porque mesmo com o nome limpo ao solicitar um cartão de crédito a sua proposta é recusada.
Acontece que dentro dos critérios de avaliação de crédito, as instituições que emitem o cartão de crédito consultam o score.
Então se você tem uma pontuação de score abaixo de 300 pontos é muito provável que tenha dificuldade para retirar um cartão de crédito.
Lembrando que ter menos de 300 pontos no score significa esta enquadrado no grupo de alto risco de inadimplência. Esse fator indica uma grande probabilidade de atrasar suas contas nos próximos 12 meses.
Quais ações podem ajudar a aumentar a pontuação do score, continue lendo e você verá que aumentar o score é possível.
Como aumentar o score
Apesar do score ser um banco de dados, a boa notícia é que ele sempre se atualiza, e sua avaliação é baseada nas informações mais recentes.
Isso é normal de entender porque assim como o mercado muda rapidamente, as condições financeiras de uma pessoa também podem mudar, de repente ela pode estar desempregada e conseguir um emprego e começar a quitar tudo que estava em aberto. Claro que isso muda o seu perfil, e também seu score.
Fatores que ajudam a aumentar o score
Lembra quando citamos que a pessoa pode estar com o nome limpo e ter sua proposta de cartão de crédito recusada.
Existem alguns fatores que alimentam os dados do score além de ter todas as contas quitadas.
Vamos conhecer agora algumas atitudes que podem fazer com que o seu score fique maior, além de ter débitos em aberto:
- Procurar manter as contas em dia, esse ponto é o principal;
- Sempre verifique seu CPF, para ter a certeza de não ter pendências;
- Antes de pedir empréstimos ou realizar compras parceladas, procure quitar as dívidas que já tem;
- Em caso de inadimplência, faça um acordo, e procure cumprir;
- Procure atualizar o seu cadastro em bancos e demais empresas com frequência para que a pontuação do score seja calculada com informações recentes.
Se aumentar seu score no momento não for possível, existem alguns cartões que contemplam essa situação. Vejamos a seguir alguns exemplos.
Cartões de crédito para quem tem score baixo
Mesmo sem estar negativado, ter o score baixo prejudica uma pessoa no momento de solicitar um cartão de crédito.
Isso ocorre porque as empresas que emitem cartão de crédito sempre fazem uma avaliação sobre o score para saber se aquela pessoa está habilitada a receber um crédito.
Fizemos uma pesquisa e encontramos um site com 5 excelentes propostas de cartões que atendem o público de score baixo. Veja as opções:
- Banco Inter – O cartão de crédito do Banco Inter, vem com a bandeira Mastercard e é de uso internacional. Ele não possui anuidade e conta com o programa de pontos Mastercard Para solicitar é preciso ter uma conta na instituição.
- Digio – Este cartão também não tem anuidade, vem com a bandeira Visa Internacional, tem as vantagens do programa de pontos Visa. Apesar do Digio ser um banco digital, não é necessário ser correntista para solicitar.
- Meu pag – Com a bandeira Mastercard Internacional, este cartão não cobra anuidade, e uma novidade que ele permite sacar ou transferir valores. Os saques são realizados nos caixas 24hs.
- C6 Bank – O cartão do Banco C6 Bank vem com a bandeira Mastercard Internacional, sem anuidade. O grande diferencial é a exigência de pouca documentação. Para solicitar esse cartão é necessário abrir uma conta digital no C6 Bank.
- Neon – Esse cartão vem com a bandeira Visa Internacional, é preciso abrir uma conta no Banco Neon.
Essas são as opções, você pode escolher e solicitar o seu cartão de crédito, mesmo que esteja com score baixo. Acesse a página de cartões do Juros Baixos para maiores informações e solicitar.
