5 melhores bancos e carteiras digitais que oferecem Pix com cartão de crédito

Atualmente, os 5 melhores bancos e carteiras digitais que permitem ao cliente fazer um Pix com cartão de crédito são os seguintes:

  1. RecargaPay
  2. Mercado Pago
  3. Nubank
  4. PicPay
  5. Digio

O Pix com cartão de crédito não é um serviço oficial do Banco Central. No entanto, isso não significa que não seja algo confiável. Trata-se de um serviço próprio que os apps e bancos oferecem aos clientes, dentro das possibilidades aprovadas pelo Bacen.

Por isso, cada banco ou carteira digital tem suas próprias regras com o serviço, cobrando taxas específicas que podem variar entre 3,49% e 9,99%, além de determinarem condições únicas para os usuários.

Neste artigo,você aprenderá como funcionam os serviços de Pix com cartão de crédito nos 5 melhores aplicativos, bancos e carteiras digitais do mercado brasileiro. Assim, saberá escolher qual usar quando for necessário.

1) RecargaPay – Taxa de 3,49%

O RecargaPay é o melhor aplicativo para fazer Pix com cartão de crédito. A carteira digital se destaca pela facilidade de usar o serviço, além de ter a menor taxa do mercado.

Para começar, o RecargaPay oferece ao usuário a chance de fazer um pagamento via Pix de diferentes formas, incluindo o pagamento pelo cartão de crédito, agendado, com QR Code, parcelamento de boletos e mais.

A taxa fazer o Pix com cartão de crédito no app é a menor do mercado: 3,49% para todos os clientes que são assinantes do serviço Prime+. Já os utilizadores normais pagam 3,99%, taxa igual à de outras empresas que também trabalham com valores bastante baixos.

Outro fator de destaque na carteira digital é que não há valor mínimo transferido pelo Pix com cartão. O valor máximo, entretanto, é o limite do cartão do usuário ou o limite de transferência diário estabelecido no app, aquele que for menor.

Além disso, o RecargaPay oferece uma vantagem que outras fintechs, carteiras e bancos não oferecem: cashback em compras. Isso mesmo: dá para ganhar até 27% de cashback dependendo do tipo de compra feita com o app e, em todas, é possível fazer o pagamento parcelado com cartão.

Considerando que o aplicativo ainda é totalmente gratuito para baixar e criar sua conta, sem qualquer tipo de processo de avaliação, não dá para negar que tantas vantagens e benefícios colocam essa carteira digital no topo da nossa lista.

Como fazer Pix com cartão de crédito no RecargaPay?

É bastante fácil e prático fazer um Pix com cartão de crédito usando o aplicativo do RecargaPay. Para isso, basta:

  • Baixar o aplicativo
  • Criar sua conta
  • Tocar em “Pix com cartão” na página inicial
  • Escolher a chave Pix do destinatário
  • Digitar o valor que será enviado
  • Escolher o cartão como método de pagamento
  • Selecionar as parcelas (até 12x) e confirmar

2) Mercado Pago – Taxa de 3,99%

O Mercado Pago é uma carteira digital criada pelo Mercado Livre para gerenciar compras em seu marketplace, mas que cresceu e agora oferece todo o tipo de soluções para os usuários.

Por meio do app, é possível pagar contas, obter um cartão de crédito, transferir dinheiro para amigos e até mesmo obter um empréstimo de pequeno porte, para pagar em parcelas mensais.

Além disso, também é possível fazer um Pix com cartão de crédito pelo aplicativo, pagando uma taxa de 3,99% pela operação e mais uma taxa específica por cada parcela (que varia de acordo com a duração do parcelamento, que pode ser no máximo a 12x). Ou seja, quanto mais parcelas você escolher, mais caro será o parcelamento.

No geral, há um valor mínimo que pode ser parcelado com o Pix com cartão de crédito no Mercado Pago: R$10. Já o valor máximo é o limite do cartão disponível.

Como fazer Pix com cartão de crédito no Mercado Pago?

O processo para realizar um Pix com cartão de crédito no Mercado Pago é o seguinte:

  • Instale o app no seu celular
  • Toque na opção “Transferir”
  • Insira os dados de quem vai receber o dinheiro
  • Digite o valor da transferência
  • Defina qual cartão será usado para pagar
  • Escolha as parcelas
  • Revise os dados
  • Confirme

3) Nubank – Taxa de 3,99%

O Nubank é um dos principais bancos digitais brasileiros, além de ser um dos poucos unicórnios nacionais (startups com valuation acima de $1 bilhão de dólares). Por isso, já acumulou mais de 70 milhões de clientes em toda a América Latina e passou por um IPO recentemente, abrindo seu capital na Bolsa de Nova York.

O principal produto do Nubank, hoje, é o seu cartão de crédito sem anuidades. No entanto, o banco digital também oferece empréstimos, conta bancária, plataforma de investimentos e, claro, sistema integrado ao Pix.

Nesse sistema, os utilizadores podem enviar um Pix e pagar a transferência usando o cartão de crédito do Nubank. Não é permitido cadastrar outro cartão da plataforma, só é possível usar o do próprio app.

A taxa da operação é de 3,99% para ser realizada (lembrando que é uma operação de crédito, portanto, sempre haverá cobrança) e de mais o IOF, que varia de 0,38% a 3,38% dependendo da duração das parcelas (máximo de 12x).

Outro fator relevante é que o Nubank não exige um mínimo para fazer o Pix com cartão de crédito, mas o valor máximo permitido é atrelado ao limite do saldo do usuário ou valor máximo que ele pode transferir por dia, o que for menor.

Como fazer Pix com cartão de crédito no Nubank?

Para fazer um Pix usando cartão de crédito do Nubank, tudo que você precisa é:

  • Fazer download do aplicativo
  • Ser aprovado no processo de avaliação do Nubank
  • Tocar em “Área Pix”
  • Clicar na opção “Transferir”
  • Digitar o valor que vai enviar
  • Informar os dados de quem vai receber
  • Clicar na opção “Escolha como transferir” e selecionar seu cartão
  • Revisar os dados e confirmar o envio

4) PicPay – Taxa de 4,99%

O PicPay é uma das mais tradicionais carteiras eletrônicas do país, permitindo envio de dinheiro entre usuários, pagamento de contas e até a opção de um empréstimo financeiro.

Como também trabalha com o Pix (é uma exigência do Banco Central que todas as organizações financeiras com mais de 50 mil clientes se adaptem ao sistema), o PicPay oferece a opção de pagar a transferência com cartão de crédito.

A taxa do Pix com cartão de crédito do PicPay é de 4,99% na operação e 4,49% sobre cada parcela cobrada. Assim, quanto mais parcelas, mais caro acaba saindo a operação.

Além disso, o PicPay é o aplicativo que permite parcelar o Pix em mais vezes: 24x no total, ao invés de 12x, como outros bancos e carteiras da lista.

Em compensação, a parte positiva é que, assim como no RecargaPay, você pode cadastrar qualquer cartão de crédito, sem ser obrigado a usar o cartão da própria instituição.

Como fazer Pix com cartão de crédito no PicPay?

Basta seguir os passos abaixo:

  • Tenha o app do PicPay no seu celular
  • Toque no menu “Pix”
  • Insira a chave Pix de quem vai receber
  • Digite quanto será enviado
  • Selecione o cartão como forma de pagamento
  • Escolha a quantidade de parcelas
  • Revise e confirme o envio

5) Digio – Taxa de 9,99%

Por fim, selecionamos o Digio para nossa lista de aplicativos, bancos e carteiras digitais que podem fazer Pix com cartão de crédito. 

O Digio é um banco digital do Bradesco (começou independente, mas foi adquirido em 2022) e é uma forma do Bradesco oferecer o Pix com cartão de crédito para os clientes, uma vez que não tem autorização oficial do Banco Central para isso.

Afinal, os grandes bancos não podem fazer descontos automáticos no cartão de crédito dos seus clientes, embora os bancos digitais e fintechs possam.

No caso do Digio, o Pix com cartão de crédito tem taxa de 9,99% na operação, a maior do mercado nacional. Além disso, o usuário está limitado a um máximo de R$3.000 na operação ou o equivalente a 40% do seu DigioCartão, o que for menor.

Por exemplo, se o saldo do DigioCartão for de R$2.500, então 40% equivalem a R$1.000 e este é o máximo que pode ser enviado com o Pix com cartão de crédito.

Além disso, só é permitido usar o DigioCartão, sem que o utilizador possa cadastrar outro cartão, com saldo maior, caso tenha.

 Como fazer Pix com cartão de crédito no Digio?

Para efetuar um Pix com cartão de crédito usando o Digio, tudo que você precisa fazer é:

  • Baixar o aplicativo Digio
  • Acessar sua conta digital
  • Clicar na opção “Pix”
  • Digitar os dados do recebedor
  • Escolher o DigioCartão como forma de pagamento
  • Informar o número de parcelas
  • Revisar os dados e confirmar

Conclusão

Como vimos, existem muitas boas opções de bancos e carteiras digitais que oferecem ao cliente a oportunidade de fazer Pix com cartão de crédito, como o RecargaPay, Mercado Livre, Nubank, PicPay e Digio.

Apesar da taxa cobrada, essa operação é muito vantajosa para o usuário em situações específicas. Por exemplo, quando não há dinheiro na conta para pagar um boleto ou transferência. Outro exemplo é quando queremos comprar um produto e a taxa do app é menor do que a taxa de parcelamento da loja.

No entanto, fica o aviso para que você se atente bem à todas as cobranças e só parcele as transferências que for conseguir pagar depois, para não se endividar.